Đối với những ai đang có kế hoạch du học Mỹ và dự định định cư lâu dài, việc hiểu rõ các khoản thuế và chi phí liên quan đến bất động sản là vô cùng quan trọng. Sở hữu nhà ở Mỹ không chỉ là mục tiêu tài chính mà còn là chiến lược định cư hợp pháp. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin cập nhật về các loại thuế, chi phí bắt buộc và mẹo tối ưu chi phí khi sở hữu bất động sản tại Mỹ.
1. Các loại thuế nhà ở phổ biến tại Mỹ
Khi sở hữu bất động sản tại Mỹ, cả công dân và người nước ngoài đều phải tuân thủ các nghĩa vụ thuế như nhau. Dưới đây là những loại thuế nhà ở phổ biến mà người mua, người bán, và người cho thuê nhà tại Mỹ cần nắm rõ.
Bảng 1: Các loại thuế nhà ở tại Mỹ năm 2025
| Loại thuế | Mô tả chi tiết | Mức thuế tham khảo |
|---|---|---|
| Thuế bất động sản (Property Tax) | Tính dựa trên giá trị thẩm định của nhà và tỷ lệ thuế của bang. | 0,5% – 2,5%/năm |
| Thuế lợi tức (Capital Gains Tax) | Áp dụng khi bán nhà có lãi, tùy thời gian sở hữu tài sản. | 0% – 20% (dài hạn), 10% – 37% (ngắn hạn) |
| Thuế thu nhập cho thuê (Rental Income Tax) | Đánh vào thu nhập từ việc cho thuê nhà, sau khi trừ chi phí hợp lệ. | 12% – 20% lợi nhuận ròng |
| Thuế chuyển nhượng (Transfer Tax) | Người bán phải trả khi chuyển quyền sở hữu nhà. | Khoảng 0,5% giá trị bất động sản |
2. Mức thuế bất động sản tại một số bang lớn
Tùy vào từng bang, mức thuế bất động sản có thể rất khác nhau. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định lựa chọn nơi cư trú cho du học sinh hoặc người đầu tư.
Bảng 2: Tỷ lệ thuế bất động sản theo bang (tham khảo)
| Bang | Tỷ lệ thuế bất động sản |
|---|---|
| California | Khoảng 0,76% |
| Texas | Khoảng 1,80% |
| Florida | Khoảng 0,98% |
3. Chi phí khi sở hữu bất động sản tại Mỹ
Ngoài thuế, người sở hữu nhà tại Mỹ còn phải chi trả nhiều khoản phí định kỳ để duy trì tài sản.
Bảng 3: Chi phí sở hữu bất động sản
| Loại chi phí | Chi tiết | Chi phí tham khảo |
|---|---|---|
| Bảo hiểm nhà (Home Insurance) | Bảo vệ nhà trước thiên tai, cháy nổ, trộm cắp. | Khoảng 0,3% giá trị nhà/năm |
| Phí hiệp hội dân cư (HOA) | Duy trì tiện ích khu dân cư như hồ bơi, sân vườn. | 100 – 500 USD/tháng |
| Phí cơ sở hạ tầng (Mello-Roos) | Áp dụng ở khu vực phát triển mới. | 0,1% – 0,5% giá trị nhà/năm |
| Phí môi trường | Phí bảo vệ môi trường địa phương. | Khoảng 80 USD/năm |
4. Lợi ích khi vay ngân hàng mua nhà ở Mỹ
Du học sinh hoặc người nước ngoài có thể vay ngân hàng tại Mỹ để mua nhà, đi kèm nhiều lợi ích tài chính và thuế.
Khấu trừ lãi suất vay: Lãi vay được trừ vào thu nhập chịu thuế.
Tỷ lệ lãi suất: Dao động từ 5% – 7%/năm.
Hỗ trợ tín dụng tốt: Nếu có lịch sử tín dụng rõ ràng, khả năng vay dễ dàng hơn.
5. Mẹo tối ưu chi phí và thuế nhà ở tại Mỹ
Chọn bang có thuế thấp: Ví dụ Florida hoặc Nevada.
Tận dụng khoản khấu trừ: Bao gồm lãi suất vay, phí bảo trì, và bảo hiểm.
Tham khảo chuyên gia: Luật sư hoặc chuyên gia thuế giúp đảm bảo tuân thủ đúng quy định và tối ưu chi phí.
6. Một số câu hỏi thường gặp (FAQs)
Người nước ngoài có phải đóng thuế nhà ở tại Mỹ không?
Có. Người nước ngoài sở hữu bất động sản tại Mỹ phải tuân thủ luật thuế liên bang và tiểu bang như công dân Mỹ.
Có cần lập kế hoạch thuế nếu muốn mở công ty tại Mỹ?
Cần thiết. Lập kế hoạch thuế từ đầu giúp tiết kiệm chi phí và đảm bảo doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, đúng quy định.
Khi mua nhà tại Mỹ, phải kê khai thuế như thế nào?
Phải nộp tờ khai thuế với IRS. Nếu nộp dư có thể hoàn thuế. Tiền thuế sẽ được sử dụng cho phát triển hạ tầng và dịch vụ công cộng.
Kết luận
Hiểu rõ hệ thống thuế và chi phí khi sở hữu nhà ở Mỹ là bước quan trọng đối với người đang du học Mỹ, có kế hoạch định cư hoặc đầu tư lâu dài. Việc chủ động nghiên cứu, lập kế hoạch tài chính và tham khảo chuyên gia sẽ giúp tối ưu chi phí, tránh rủi ro và tận dụng hiệu quả các cơ hội tại thị trường bất động sản Mỹ.
LEAP Vietnam luôn lắng nghe và trả lời mọi câu hỏi của các bạn
Click vào đây để nghe chia sẻ của các bậc phụ huynh học sinh và các bạn thí sinh tiêu biểu
📝Điền thông tin vào form để LEAP Vietnam hỗ trợ bạn tốt nhất
----------------------------------------
👩🏻💻Người phụ trách: Cô Aurore Phạm
☎️Hotline: 085 810 8111
🌐Website: www.leapvietnam.com
📧 Email: info@leapvietnam.com
➖Facebook: LEAPAdmissions
➖Youtube: LEAPVietnam
➖Instagram: @leapvietnam
📍Văn phòng:
Hà Nội: Tầng 3, toà nhà Belvedere 28A Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam
Hồ Chí Minh: tầng 11, tòa nhà Deutsches Haus, 33 Lê Duẩn, Bến Nghé, Quận 1, Hồ Chí Minh, Việt Nam
Paris: 49 Av. d’Iéna, 75116 Paris, Pháp
Marseille: 132 Bd Michelet, 13008 Marseille, Pháp
Lyon: Tour To-Lyon, 49 Bd Marius Vivier Merle, 69003 Lyon, Pháp